X'inhu l-KYB?
Il-KYB, jew Know Your Business, huwa l-proċess ta' verifika tal-identità, l-istruttura tas-sjieda, u l-istatus legali tas-sħab kummerċjali, il-fornituri, u l-klijenti — kemm qabel kif ukoll matul relazzjoni kummerċjali.
Il-KYB żviluppa bħala parti mill-qafas usa' tal-KYC (Know Your Customer). Il-KYC ikopri d-diliġenza dovuta fuq il-klijenti b'mod ġenerali, u japplika kemm għal individwi kif ukoll għal entitajiet legali. Il-KYB huwa aktar speċifiku: jiffoka fuq entitajiet legali b'mod partikolari. Il-mistoqsija ewlenija mhix biss min hu l-individwu, iżda x'inhi verament il-kumpanija, min għandha sjieda tagħha, u min jaġixxi f'isimha.
Il-KYB ħareġ bħala risposta għal lakuna regolatorja ċara. Għal għexieren ta' snin, l-identitajiet individwali kienu soġġetti għal skrutinju strett, filwaqt li l-kumpaniji ħadmu taħt rekwiżiti ferm aktar dgħajfa. B'riżultat ta' dan, l-entitajiet legali saru mezz biex jinħeba l-ħasil tal-flus, il-finanzjament tat-terroriżmu, u reati finanzjarji oħra. Fl-Ewropa, ir-regolaturi indirizzaw din il-lakuna permezz tar-Ir-Raba' Direttiva dwar il-Ħasil tal-Flus (AMLD4) fl-2017. Fl-Istati Uniti, FinCEN introduċiet regoli tal-KYB permezz tar-rekwiżiti ta' Diliġenza Dovuta fuq il-Klijenti fl-2016.
X'jinvolvi l-proċess tal-KYB
Il-KYB mhuwiex verifika unika qabel l-iffirmar ta' kuntratt. Minflok, huwa proċess strutturat b'diversi komponenti distinti.
L-ewwel pass huwa l-verifika tal-identità tal-kumpanija. Dan ifisser li tikkonferma li s-sieħeb kummerċjali huwa entità legali reġistrata, u li l-isem uffiċjali tagħha, l-indirizz, u n-numru ta' reġistrazzjoni jaqblu mar-reġistri kummerċjali awtorevoli.
It-tieni komponent huwa l-identifikazzjoni tas-Sidien Benefiċjarji Aħħarija (UBOs) — l-individwi li verament għandhom sjieda jew kontroll tal-kumpanija. Is-sjieda ħafna drabi tgħaddi minn diversi saffi ta' entitajiet legali. Konsegwentement, din hija waħda mill-aktar partijiet kumplessi tal-proċess.
It-tielet komponent huwa l-valutazzjoni tar-riskju. Dan ifisser li tiċċekkja s-sieħeb kummerċjali kontra listi ta' sanzjonijiet, bażijiet ta' dejta ta' persuni esposti politikament (PEP), u sorsi ta' midja negattiva.
Ir-raba' komponent — u ħafna drabi l-aktar wieħed injorat — huwa l-monitoraġġ kontinwu. Il-kumpaniji jinbidlu maż-żmien. L-istrutturi tas-sjieda jinbidlu, l-indirizzi jinbidlu, u l-istatus legali jista' jinbidel. Għalhekk, sieħeb li għadda mill-verifika sena ilu jista' jkun f'sitwazzjoni differenti llum.
L-isfida prattika ewlenija: dejta frammentata
L-akbar ostaklu fil-KYB mhuwiex ir-rieda li jiġu verifikati s-sħab. Pjuttost, hija l-frammentazzjoni tad-dejta fl-ambjent kummerċjali globali.
Kull pajjiż iżomm ir-reġistru kummerċjali tiegħu stess, il-format tad-dejta tiegħu stess, il-lingwa tiegħu stess, u r-regoli ta' validazzjoni tiegħu stess. Barra minn hekk, l-istess isem ta' kumpanija jista' jidher b'mod differenti skont liema sors tuża. Ġurisdizzjonijiet differenti japplikaw ukoll limiti differenti: waħda tista' tiddefinixxi sid benefiċjarju bħala persuna li għandha aktar minn 25% ta' kumpanija, filwaqt li oħra tuża limitu ta' 10%.
Sistemi li jidentifikaw sħab kummerċjali awtomatikament jeħtieġu identifikatur wieħed, rikonoxxut globalment. Mingħajru, l-iżbalji, id-duplikati, u l-lakuni fid-dejta huma inevitabbli.
Kif il-kodiċi LEI jappoġġa l-proċess tal-KYB
Il-kodiċi LEI huwa identifikatur alfanumeriku ta' 20 karattru li jidentifika b'mod uniku kwalunkwe entità legali. Jikkonnettja ma' dejta ta' referenza verifikata, inkluż l-isem uffiċjali tal-entità, l-indirizz irreġistrat, u l-istruttura tas-sjieda. Il-Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) iżżomm din id-dejta globalment, u tiżgura li tibqa' pubblika, li tinqara minn magni, u standardizzata.
GLEIF tiddeskrivi s-sistema LEI bħala għodda li tappoġġa deċiżjonijiet aktar intelliġenti, inqas kostużi, u aktar affidabbli dwar ma' min tagħmel negozju. Ittejjeb ukoll il-kwalità tad-dejta fl-onboarding tal-klijenti, fil-proċessi tal-KYC/KYB, u fil-ġestjoni tal-katina ta' provvista transfruntiera.
Fil-KYB speċifikament, LEI validu jfisser li kumpanija tikkonnettja ma' dejta ta' identità verifikata. Is-sistemi jistgħu jinterrogaw din id-dejta awtomatikament mill-GLEIF Global LEI Index, u b'hekk telimina l-ħtieġa ta' verifiki manwali bil-mod u suxxettibbli għall-iżbalji.
Barra minn hekk, id-dejta tal-Livell 2 tal-LEI tinkludi informazzjoni dwar l-istruttura tas-sjieda li tkopri entitajiet parent diretti u aħħarija. Dan jappoġġa direttament l-identifikazzjoni tal-UBO. L-istess ħtieġa għal dejta strutturata tal-identità fi tranżazzjonijiet transfruntiera hija wkoll il-bażi tar-Regola tal-Ivvjaġġar tal-FATF, li nkopru f'artiklu separat.
Monitoraġġ kontinwu u l-validità tal-LEI
Is-sistema LEI tinkludi rekwiżit ta' tiġdid annwali, u dan jagħmilha partikolarment utli għal monitoraġġ kontinwu tal-KYB. Skont ir-regoli tal-GLEIF, LEI għandu jiġġedded u d-dejta tal-entità kkonfermata kull sena. Għalhekk, LEI validu jindika li d-dejta hija attwali. Min-naħa l-oħra, LEI skadut jindika li r-rekord ma ġiex aġġornat — li huwa fih innifsu indikatur ta' riskju fi kwalunkwe proċess tal-KYB.
Dan jagħmilha faċli li l-istatus tal-LEI jiġi integrat fi proċessi ta' monitoraġġ kontinwu.
KYB, LEI, u l-intelliġenza artifiċjali
Is-soluzzjonijiet moderni tal-KYB dejjem aktar jużaw l-awtomazzjoni mmexxija mill-IA. L-għodod tal-IA jistgħu jimmaniġġjaw verifiki tar-reġistru, identifikazzjoni tal-UBO, u skrinjar ta' sanzjonijiet fuq skala kbira. Madankollu, l-effettività tagħhom tiddependi direttament mill-kwalità tad-dejta input.
Isem ta' kumpanija bbażat fuq test mhuwiex identifikatur affidabbli għal magna. Kodiċi LEI huwa. Meta sistema tuża LEI biex tidentifika sieħeb kummerċjali, tiġbed id-dejta assoċjata kollha mid-database tal-GLEIF awtomatikament, mingħajr intervent manwali. Nesploraw din il-konnessjoni aktar fil-fond fl-artiklu tagħna dwar għaliex l-intelliġenza artifiċjali teħtieġ identità kummerċjali affidabbli.
B'riżultat ta' dan, il-kumpaniji b'LEI validu huma identifikabbli b'mod aktar ċar u jiġu integrati b'mod aktar faċli fi sistemi tal-KYB awtomatizzati.
Min jeħtieġ il-KYB
Il-KYB huwa rekwiżit regolatorju għall-istituzzjonijiet finanzjarji, fornituri ta' servizzi ta' pagament, u entitajiet regolati oħra. Oqfsa bħall-MiFID II, EMIR, u DORA kollha jeħtieġu dejta ta' identità verifikata għall-kontropartijiet.
Lil hinn mis-setturi regolati, madankollu, il-KYB qed isir prattika standard b'mod aktar wiesa'. Kumpaniji li jimmaniġġjaw networks kbar ta' fornituri, joperaw f'kummerċ transfruntier, jew jużaw pjattaformi li jgħaqqdu entitajiet kummerċjali dejjem aktar japplikaw il-KYB bħala parti mill-ġestjoni standard tar-riskju tagħhom.
Pass prattiku
Jekk l-organizzazzjoni tiegħek involuta f'tranżazzjonijiet transfruntiera, ġestjoni ta' fornituri, swieq finanzjarji, jew kwalunkwe settur regolat, jagħmel sens li żżomm il-kodiċi LEI tiegħek validu u aġġornat.
LEI validu jagħmel il-kumpanija tiegħek aktar identifikabbli b'mod ċar fil-proċessi tal-KYB. Inaqqas ukoll il-frizzjoni matul l-onboarding tas-sħab u jappoġġa l-integrazzjoni ma' sistemi li jiddependu fuq identifikazzjoni bbażata fuq l-LEI.
Tista' tirreġistra LEI jew iġġedded l-LEI eżistenti tiegħek f'ftit minuti biss.